プロミスの審査では何を確認される？

プロミスに申し込むと、契約前に審査が行われます。審査では、申込者が利用条件を満たしているか、借りたお金を継続して返済できるかなどが確認されます。

ただし、プロミスの詳しい審査基準や審査方法は公開されていません。そのため、「年収がいくらなら通る」「勤続年数が何年以上なら通る」といった明確な基準はありません。

申込前は、安定した収入の有無、他社からの借入状況、信用情報、申込内容の正確性などを確認しておくことが大切です。

プロミスの申込条件

プロミスの申込対象は、18歳から74歳までで、本人に安定した収入がある人です。アルバイトやパートでも、本人に継続した収入があれば申込対象になります。

一方、高校生は申し込めません。また、収入が年金のみの場合も申込対象外です。年齢の条件を満たしていても、本人に収入がなければ申し込むことはできません。

年齢	18歳から74歳まで
収入	本人に安定した収入があること
高校生	申込不可
年金収入のみ	申込対象外
担保・保証人	不要

申込条件を満たしていることは、審査通過を保証するものではありません。実際に契約できるかどうかや利用限度額、適用金利は、申込後の審査によって決まります。

本人に安定した収入があるか

カードローンの審査では、借入後も継続して返済できるかを確認する必要があります。そのため、申込時には勤務先、雇用形態、勤続年数、年収などの情報を入力します。

安定した収入とは、単に年収が高いことだけを指すものではありません。毎月または定期的に収入を得ているかどうかも重要な確認項目になります。

アルバイトやパートだから申し込めないわけではありません。ただし、働き始めたばかりの場合や収入が大きく変動している場合などは、確認に時間がかかったり、収入証明書類を求められたりする可能性があります。

自営業者や個人事業主の場合は、勤務先から発行される給与明細書がないため、確定申告書や所得証明書などを提出できるように準備しておくと手続きを進めやすくなります。

他社からの借入状況

申込時には、ほかの貸金業者から借りている金額や件数を申告します。プロミス以外の消費者金融やクレジットカードのキャッシングを利用している場合は、現在の借入残高を確認しておきましょう。

貸金業者からの借入には、原則として年収の3分の1を超える貸付けを禁止する総量規制があります。たとえば年収300万円の場合、貸金業者から借りられる金額の合計は、原則として100万円までです。

この金額は、プロミスだけの利用額ではありません。ほかの消費者金融やクレジットカードのキャッシング残高も含めて判断されます。

なお、年収の3分の1以内であれば必ず借りられるという意味ではありません。総量規制の範囲内であっても、返済能力などを確認したうえで契約の可否や利用限度額が決まります。

信用情報に登録されている内容

カードローンの審査では、信用情報機関に登録されている情報も確認されます。信用情報とは、クレジットカードやローンの申込内容、契約内容、借入残高、返済状況などを記録した情報です。

現在利用しているローンの残高だけでなく、過去の返済状況なども登録されています。申込時に他社借入を少なく申告しても、信用情報の照会によって申告内容との違いが確認される可能性があります。

クレジットカードやローンの支払いに遅れた経験があるからといって、必ず審査に通らないと決まっているわけではありません。どの情報をどのように判断するかは、各社の審査基準によって異なります。

自分の信用情報が気になる場合は、信用情報機関に開示を申し込み、登録されている契約内容や支払い状況を確認する方法があります。

申込内容に間違いがないか

プロミスの申込フォームには、氏名、住所、電話番号、勤務先、年収、他社借入額などを入力します。入力内容に間違いがあると、本人確認書類や信用情報との内容が一致せず、確認に時間がかかる可能性があります。

特に注意したいのが、勤務先の名称や電話番号、現在の住所、他社借入額です。会社名は略称ではなく正式名称を確認し、借入額は会員ページや利用明細などで現在の残高を確認してから入力しましょう。

審査に通りたいからといって、年収を多く入力したり、他社借入を少なく入力したりしてはいけません。故意ではない入力ミスであっても、確認作業が必要になれば審査結果が出るまでに時間がかかります。

勤務先に在籍しているか

審査では、申込時に申告した勤務先で実際に働いているかを確認する在籍確認も行われます。プロミスでは、原則として勤務先への電話による在籍確認は行わず、提出書類などによって確認すると案内されています。

ただし、審査の結果によっては、勤務先への電話確認が必要になる場合があります。その場合も、申込者の同意を得ずに電話をかけることはないとされています。

電話以外の方法で確認する場合、給与明細書や健康保険証など、勤務先を確認できる書類の提出を求められる可能性があります。提出を求められたときに対応できるよう、勤務先名が記載された書類を確認しておきましょう。

収入証明書類が必要か

プロミスでは、次のいずれかに該当する場合、収入証明書類の提出が必要です。

プロミスでの希望借入額が50万円を超える場合
希望借入額と他社借入残高の合計が100万円を超える場合
以前提出した収入証明書類の発行日から3年以上経過している場合

上記に該当しない場合でも、返済能力を確認するために収入証明書類を求められることがあります。

収入証明書類として利用できるものには、源泉徴収票、確定申告書、税額通知書、所得証明書、給与明細書などがあります。書類によって必要な年度や発行時期が異なるため、提出画面の案内を確認してください。

短期間に複数社へ申し込んでいないか

クレジットカードやローンに申し込むと、信用情報機関に申込情報が登録されます。CICでは、加盟会社が信用情報を照会した申込情報が、照会日から6か月間保有されます。

短期間に複数のカードローンへ申し込んだからといって、必ず審査に通らなくなるわけではありません。ただし、複数の申込情報が確認できる状態になるため、必要なサービスを整理してから申し込むことが大切です。

審査結果がすぐに届かない場合でも、結果を待たずに別のカードローンへ次々と申し込むことは避けたほうがよいでしょう。

プロミスの審査前に確認したいポイント

申込前に次の項目を確認しておくと、入力ミスや書類の再提出を防ぎやすくなります。

申込年齢や収入などの利用条件を満たしているか
本人確認書類の住所と現在の住所が一致しているか
勤務先の正式名称と電話番号が正しいか
現在の年収を確認できているか
他社借入の件数と残高を確認したか
収入証明書類が必要な申込額ではないか
返済日と毎月の返済額を把握しているか

希望借入額は、利用できる最大額ではなく、実際に必要な金額を基準に設定しましょう。借入額が増えるほど毎月の返済や利息の負担も増えるため、申込前に返済シミュレーションを行うことが重要です。

審査に落ちた理由は教えてもらえる？

審査に通らなかった場合でも、個別の審査理由や詳しい判断基準は公開されません。問い合わせても、具体的な理由を確認できない可能性があります。

審査結果を受けた後は、申込内容の入力ミス、他社借入残高、収入と希望借入額のバランス、信用情報などを改めて確認しましょう。

借入を急いでいる場合でも、返済の見込みが立たない状態で複数社へ申し込むことは避け、家計の見直しや公的な相談窓口の利用も検討する必要があります。

まとめ

プロミスの審査では、本人の収入、勤務状況、他社借入、信用情報、申込内容などをもとに、継続して返済できるかが確認されます。ただし、詳しい審査基準は公開されておらず、申込条件を満たしていても必ず契約できるわけではありません。

申込前は、本人確認書類や収入証明書類を準備し、勤務先や他社借入の情報を正確に確認しておきましょう。

審査を有利に見せるために情報を変えるのではなく、現在の状況を正しく申告することが大切です。希望借入額を必要な範囲に抑え、返済計画を立てたうえで申し込みましょう。